大家好，我是檀小保，人称保险界的毛不易。
前段时间，*的电影《你好，李焕英！》热度很高，相信看过的檀香心里都会有不小的触动，小保看完也没忍住哭了一回。
*在北漂追求自己梦想时，却忽略了自己的母亲，最终成为心里的一道遗憾。
树欲静而风不止，子欲养而亲不待，很多小伙伴都会有这样的感慨。
又或者是，自己有对子女好、对父母好的这份心，奈何口袋紧巴巴，没钱呐~
倒也不是因为天天灯红酒绿把钱败光了，只是现在人人都想着一夜暴富，在市场好的时候，就提刀杀进股市，把身家都砸进去了。
要小保说啊，你这不是投资，是*博！
股市是高风险投资，如果没有足够的专业知识和好心态，股市在你面前就是一个吞金巨兽，一口一口吃掉你所有的积蓄。
投资要有冲锋舟，也一定要有安全垫，防止在高风险投资中折戟沉沙，还有东山再起的机会，也不会影响父母、孩子日后的生活，为自己和家人留足后路。
很多小伙伴就要说了，小保，道理我都懂，可安全垫具体怎么搭建呢？
小保今天就给大伙一个解决方案：增额终身寿险。
增额终身寿险是一类保额会增长的终身寿险，保额按固定复利率每年递增，现金价值白纸黑字写进合同。
比如保额随着时间按照3.6%年复利率增长，现金价值又跟随保额不断增长。
增额寿险划归储蓄险主要原因是可以随时减保支取，拿走相应的现金价值，增额终身寿险的现金价值增长速度快，很快就会超过保额。
嘿嘿，原来是一只披着寿险外衣的储蓄险啊~
在被保险人生存期间，通常也可以通过减保的方式领取部分现金价值，用于解决小孩教育、大人养老问题，或是满足其它的大额刚性资金需求，这类险种主要具有几大优势：
1.稳定与灵活兼顾
2.现金价值增长快
3.满足多场景资金使用需求
4.用于财富定向传承
5.抵御通货膨胀
6.合理的补税避债，保单贷款
增额寿险除了具备年金保险的安全，稳定，传承等特点，还有一点就是灵活性，我们可以在最需要钱的时候灵活支取。
话不多说，我举个栗子~
老王今年30岁，给0岁的小王投保增多多增额终身寿险，每年交10万、交5年，不知不觉就给孩子存了50万。
增多多的保额按照3.6%复利率增长，只要不是前5年就身故或全残了（当然这种概率很低），只需看现金价值即可，因为增额寿险一般是保额，保费，现金价值选较大者给付，第6年现金价值就是三者最高的了。
直接上图：
当小王20岁时，保单现金价值达到92.39万，30岁时达到万，60岁时达到万以上，90岁身价过千万！
时间加复利的效果是非常惊人的，主要它还是稳定无风险的百分之百刚兑。
不过，老王也担心一个问题：“钱存下来是要用的，将来这笔钱一定会用到，就是不知道哪天用。万一急用钱，取不出来怎么办？”
放心，增额寿险区别于普通年金险，主要就是可以自由减保支取。
比如说，小王读大学需要学费和生活费、娶老婆需要准备彩礼，中年危机还要应对不确定性的大额支出，体面的养老当然也更需要钱来维持生活开销。
小保给老王做了一个减保支取的方案，看下图：
第6年现金价值：超过保费，现金价值回本速度快，老王挺开心。
小王18岁时要读大学了，老王每年支取5万拿走20万，,账户剩余元还将继续按照复利滚存生息。
小王30岁要结婚了，老王补贴20万给小王办婚礼，这也算尽到了责任。这时账户还有元，同样继续利滚复利产生收益。
当老王65岁时，孩子成家多年，生活稳定，老王的基本责任任务已完成。
此时从账户支取50万出来，时间有了，钱也有了，身体还不错，可以实现没有完成的愿望，或者做自己养老的补充，通过设置第二投保人，放心的把保单交给小王了。
这时候账户的金额有元，根本就没动本金的投入，你说这样的产品好不好。
当然，接下来账户里的金额，小王可以继续支取享受。
增额寿险就是这样的产品，通过合理的支取方案设计，进而真正实现一张保单保三代的效果，三代人都能有稳稳的幸福，谁说富不过三代？
当小王45岁时，人到中年，保温杯里泡枸杞，账户价值增值到：元！
看着账户里的70多万，再看一下年迈的老王，幸福远大于压力。
当小王61岁时考虑养老补充，每年从账户支取5万元，支取到80岁，拿了万带有父爱的养老金，账户还剩余：元继续复利滚存。
小王岁时账户达到：元，此时老王早已驾鹤西去，账户的多万元可以留给下一代，让爱与传承突破寿命的极限。
增额寿险通过合理的支取方案，可以做到一张保单保3代的效果，三代人都能有稳稳的幸福，老王的愿望也得以实现。
最后，小保想说的是，这是一个向钱看的时代，每个人都在为了财富自由而奋斗，但在创造财富的同时，也要有能守住财富的工具，不要让一生的奋斗变成“过眼云烟”。
宏观是我们改变不了的，微观才是我们有所作为的。当下我们一定要转变观念，让自己处于财富减去储蓄再去消费的正循环创富守福享福的节奏中。
如果还有其它问题，欢迎添加小叶子